ECB varuje: Banky v eurozóne čelia nebývalým rizikám
Banky v eurozóne sa musia pripraviť na bezprecedentné otrasy, ktoré ohrozujú finančný systém. ECB načrtáva priority dohľadu na najbližšie roky.
Európska centrálna banka (ECB) opakovane upozorňuje banky v eurozóne na rastúcu frekvenciu a závažnosť potenciálnych šokov, od obchodných vojen po kybernetické útoky.
Content: Frankfurt nad Mohanom 18. novembra (TASR) – Bankový sektor eurozóny sa musí pripraviť na zvládanie neočakávaných a silných otrasov, ktoré by mohli mať vážne a rozsiahle dopady na stabilitu finančného systému. Takéto varovanie vydala Európska centrálna banka (ECB) v utorok, pri predstavovaní svojich priorít v oblasti bankového dohľadu na nasledujúce tri roky. TASR o tom informuje na základe správy agentúry Reuters.
ECB už dlhší čas upozorňuje banky v rámci euroregiónu na to, že sa musia prispôsobiť novej realite, ktorá prináša čoraz častejšie a intenzívnejšie riziká. Ide o širokú škálu hrozieb, od ciel a obchodných sporov, cez klimatické zmeny, až po sofistikované kybernetické útoky. Banky musia byť preto pripravené na rôzne scenáre, aj keď presná povaha budúcej krízy nie je známa.
Na úspešné zvládnutie týchto výziev sú nevyhnutné silné kapitálové rezervy, moderná a spoľahlivá technologická infraštruktúra, proaktívny manažment, ktorý zohľadňuje aktuálnu finančnú situáciu, a dôkladný dohľad.
„Geopolitické napätie, zmeny v obchodnej politike, environmentálne krízy, demografické trendy a potenciálne problémy spojené s novými technológiami prehlbujú štrukturálne slabiny a zvyšujú pravdepodobnosť extrémnych a neočakávaných udalostí na bezprecedentnú úroveň,“ uviedla ECB vo svojom vyhlásení.
Posilňovanie odolnosti bánk voči politickým rizikám a všeobecnej neistote zostáva preto hlavnou prioritou ECB v oblasti bankového dohľadu, s dôrazom na obozretné riadenie rizík a adekvátnu kapitalizáciu.
Vzhľadom na nepredvídateľnosť týchto rizík plánuje ECB uskutočniť reverzné záťažové testy, ktorých cieľom bude identifikovať kritické úrovne poklesu kapitálu a vyzvať jednotlivé banky, aby navrhli scenáre, ktoré by mohli viesť k ich problémom.
Súčasná situácia bánk je však relatívne priaznivá. Sú odolné, vykazujú silnú ziskovosť a kvalita ich aktív je stabilná, čo je čiastočne výsledkom stabilného hospodárskeho rastu a miernej inflácie, konštatuje ECB.
Celkové kapitálové požiadavky preto zostanú v tomto roku stabilné a nezáväzný „finančný vankúš“, známy ako usmernenie pre 2. pilier, sa v skutočnosti zníži.
Celkové požiadavky na vlastný kapitál Tier 1 (CET1) a usmernenie platné v roku 2026 zostanú stabilné na úrovni 11,2 %, spresnila ECB.
ECB však upozorňuje, že toto priaznivé prostredie pravdepodobne nebude trvať dlho.
„Pretrvávajú významné riziká poklesu, najmä v dôsledku obchodného napätia medzi Spojenými štátmi a Európskou úniou (EÚ) a širších geopolitických rizík, ktoré by mohli negatívne ovplyvniť sektory s vysokým objemom exportu do USA, ako je automobilový, chemický alebo farmaceutický priemysel, čo by mohlo viesť k zhoršeniu kvality aktív,“ varuje ECB.
Finančné trhy sú tiež náchylné na náhle korekcie, pričom centrálne banky upozorňujú, že ceny aktív často neodrážajú skutočné politické riziká, čo vedie k ich nadhodnoteniu.
ECB preto bude klásť dôraz na obozretné riadenie rizík a spoľahlivé štandardy pre poskytovanie úverov, aby sa predišlo hromadeniu budúcich nesplácaných úverov, dodala banka.
